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网贷平台危机四伏 遭遇风险防控难题

编辑:合肥通顺贷款公司  时间:2013/03/07  字号:
摘要:网贷平台危机四伏 遭遇风险防控难题

    “这是一个光明的季节,这是一个黑暗的季节。”狄更斯在《双城记》开篇如此写道。这同样是中国P2P(个人对个人)网络信贷平台的现状。

    如果简单理解,网络信贷平台类似于一个电子商务平台,只不过这个平台流转的是一种特殊的商品:贷款。通过这个平台,放贷人与借贷人可以自由交易。银行无法为绝大多数中小企业及个人提供贷款服务的这个巨大缺口催生了网贷平台。

    嗅觉敏锐的资本纷纷涌入。2011年,IDG资本和摩根士丹利亚洲投资基金(MSPEA)对宜信注资数千万美元;2012年2月22日,曾因运营资金不足而停业7个月的哈哈贷又融资数百万元后东山再起;2012年10月,红杉中国投资拍拍贷。

    据平安集团旗下的陆金所董事长计葵生说,目前个人网络信贷的规模可能达到近千亿,而这笔钱却游离在监管之外。

    2011年9月,贝尔创投涉嫌诈骗300万元,成为国内首家被公安机关调查的P2P贷款平台。2011年10月,天使计划网络贷款平台负责人卷款570万元消失,受害人达65人。

    2012年6月8日,淘金贷负责人卷款逾100万元跑路,受害超100人;12月17日,安泰卓越网130万元放贷人资金不翼而飞。

    最新的案例则是,2012年12月21日,优易网负责人卷款逾2000万元跑路,受害人达64人。

    在需求巨大与监管缺位的畸形市场中,P2P网贷行业危机四伏。

    借贷模式革新

    在P2P网络借贷平台上,借款者可自行发布借款信息,包括金额、利息、还款方式和时间,实现自助式借款;借出者根据借款人发布的信息,自行决定借出金额,实现自助式借贷。

    近年来,随着互联网技术的发展和普及,网络借贷正作为一种革新的金融模式迅速壮大。

    “这是目前微型金融在网络时代的新趋势。借贷人通过网络筹措资金,贷款申请条件不会如一般银行要求的那么苛刻,材料准备也不会太过繁复,非常快捷。与传统银行相比,P2P金融服务优势明显。”有多年微小企业金融服务经验的专家游春告诉《瞭望东方周刊》。

    网络借贷最早产生于英国。2005年3月,一家名为Zopa的网站在英国开始运营,P2P社区贷款服务。此后,美国Prosper个人信贷网站、使用Facebook应用平台和其他社区网络及在线社区将出借人和借款人聚合的Lending Club,以及“批量出借人+小额借贷”模式的Kiva纷纷发展起来。

    一如往常,在Zopa这样的新模式出现后不久,它即被复制到了中国。2006年8月,国内首家P2P小额信用贷款服务机构宜信正式在京揭牌,拉开了中国P2P网贷平台大跃进的帷幕。

    据《第一财经日报》报道,短短六年间,国内已有2000余家P2P网络借贷公司。

    网贷平台给出的数据也说明了这个新兴行业的潜力。

    拍拍贷官方微博在2011年5月就已宣布注册用户接近一百万;人人贷2012年1月到6月半年报显示,交易量已达1.3亿元,同比增加了10倍以上,月增长率超过20%;第三方统计的红岭创投数据显示,仅仅在2012年11、12两个月成交就2.8亿左右。

    P2P网贷平台的迅猛扩张源于开拓者对潜力市场的乐观判断。

    圈内津津乐道着网贷之家知名网友“叶隐闻书”摆出两个数字“50万”与“1亿”:50万是保守估计的目前国内P2P网贷用户,1亿指具备投资能力的中国网民。

    这也是众多还处在亏损中的网贷“先驱”顶着一不小心就成“先烈”的压力还要一往直前的诱惑所在。

    2007年在沪成立的拍拍贷,是国内较为典型的P2P在线信贷平台,主要采用竞标方式来实现在线借贷过程。利率由借款人和竞标人的供需市场决定。拍拍贷收入主要来自占贷款本金2%至4%的成交服务费。

    拍拍贷品牌总监朱长城告诉《瞭望东方周刊》记者,拍拍贷成立六年来还未实现盈利。“国内整个网贷行业还处于探索中。”

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